学生ローンは、大学などで教育を受けている学生が学費や生活費、遊行費などを賄うために利用できる専用のローンです。
消費者金融や銀行、クレジット会社によってサービスが提供され、特に学生の経済状況を考慮した柔軟な返済条件が設定されています。
学生ローンは教育ローンや奨学金とは異なり、利用の自由度が高く、即時性があるが特徴です。
学生ローンと奨学金、教育ローンの違い
学生ローンは返済義務があり、利子が発生する点で奨学金の貸与型と似ていますが、奨学金は主に学費支援が目的です。
一方、教育ローンは銀行が提供する教育専用のローンです。
国の教育ローンと金融機関の教育ローンがあり、契約者は主に親（保護者）となります。
また、使用用途は学費などの教育関連の費用に限られています。
これに対し、消費者金融 おすすめなどの学生ローンは比較的に用途が自由に使えるため、緊急の出費や生活費にも対応可能です。
学生ローンを利用できる人
学生ローンの利用資格は、日本国内の認可された教育機関に在籍している全ての学生が対象です。
成人していない未成年者の場合は、保護者の同意書が必要になることが多く、安定した収入がないために保証人を求められることもあります。
学生ローンの必要書類
学生ローンを申し込む際には、以下の書類が必要になることが一般的です。
- 学生証または在籍証明書
- 身分証明書（運転免許証やパスポートなど）
- 収入証明書（アルバイトをしている場合）
- 保証人が必要な場合の保証人情報
学生ローンの金利について
学生ローンの金利は、提供する金融機関により異なりますが、一般的には年率3%から18%の範囲で設定されています。
金利のタイプには、固定金利と変動金利があり、借入時の経済状況により選択します。
学生ローンの返済方法
返済方法には、以下のような多様なオプションがあります。
- 均等月額返済
- 元金均等返済
学生ローンのメリット3つ
学生ローンは、学生の経済的自立を支援し、教育や生活に必要な資金を柔軟に提供する金融商品です。
学生ローンの三つの主な利点について詳細に説明します。
親や友人にバレにくい
学生ローンを利用する大きなメリットの一つは、そのプライバシー保護にあります。
親や友人に知られることなく、金欠状態を解消することが可能です。
自分の経済的な自立を考えている学生や、家族に負担をかけたくない学生にとって、この点は大きなポイントでしょう。
消費者金融や銀行などの金融機関は顧客の情報を厳格に管理し、第三者に漏れることがないようにしていますので、安心して利用することができます。
借りたお金の使い道は自由
学生ローンのもう一つの利点は、資金の使い道が非常に自由であることです。
奨学金や教育ローンの場合、多くが学費や教材費など特定の用途に限定されていますが、学生ローンではこのような制限がありません。
借りた資金を学費だけでなく、生活費、旅行、飲食費、さらには起業資金としても使用することが可能です。
この自由度の高さが、多くの学生にとって大きなメリットとなっています。
早ければ当日に借りられる
学生ローンの申請から資金の受け取りまでの流れは素早く行われるので、緊急の資金が必要な場合にも対応可能です。
多くの消費者金融ではネット使ったオンラインでの申請を受け付けており、必要な書類が揃っていれば、審査は数時間で完了することがあります。
審査が通れば、その日のうちに指定の銀行口座に資金が振り込まれるシステムを持つ金融機関も多く、学生が急な出費に迅速に対応できるようサポートしています。
即日融資のメリットは、学生ローンが学生のさまざまなニーズに柔軟に応えることを可能にしています。
ただし、借入れる際には自己の返済能力をよく考慮し、無理のない範囲で利用することが肝心です。
学生ローンのデメリット2つ
学生ローンは多くの利点がある一方で、注意すべきリスクも伴います。
学生ローンの主なデメリットである「返済が遅れると信用情報に記録されること」と「借りすぎるリスク」について、具体的に解説します。
返済が遅れると信用情報に記録される
学生ローンの返済が遅れると、その遅延情報は信用情報機関に記録されることになります。
信用情報機関は、個人の金融取引履歴を一括して管理している機関で、記録されている情報は銀行やクレジットカード会社、さらには賃貸契約時の審査など、様々な場面で参照されます。
返済遅延が記録されると、将来のクレジットカードの発行や、他のローンの申請、さらには住宅を借りる際の審査にも悪影響を及ぼす可能性があります。
ですので、返済計画は慎重に立て、返済能力を超えた借入は避けることが重要です。
借りすぎてしまうこともある
学生ローンの手軽さは、計画的でない借入につながるリスクも持ち合わせています。
申込みから借入れまでが簡単に済んでしまうので、短期間に複数回にわたって容易に資金を得られることが、借りすぎの原因となります。
借りた資金の使い道が自由なので、必要以上に消費に走り、返済負担が増大する可能性があります。
借入時には自己の返済能力を現実的に評価して、将来の収入計画に基づいた金額を借りるよう心掛けるようにしましょう。
学生ローンの申込みから借り入れまでの流れ
学生ローンを快適に利用するためには、一連の手順を理解し進める必要があります。
金融機関の選択から、申込み、審査、そして借り入れまでの流れを分かりやすく説明します。
消費者金融など金融機関を選ぶ
学生ローンの申込み最初のステップは、適切な金融機関を選択することです。
借入先の選択肢には銀行、消費者金融、信用金庫などがあり、それぞれが異なる金利、返済条件、サービスを提供しています。
選択する際には、以下のポイントを考慮すると良いでしょう。
- 金利: できるだけ低い金利の金融機関を選ぶ。
- 返済条件: 自分の返済能力に合った柔軟な返済プランを提供しているか。
- 評判: 他の利用者の口コミや評価を調べ、信頼性を確認する。
ネット・店舗で申し込む
自分にあった金融機関を選んだ後、次に申込みを行います。
多くの金融機関がオンラインでの申込みを受け付けており、ウェブサイトや専用のスマホアプリを通じて24時間いつでも申込みが可能です。
消費者金融などによっては、直接店舗を訪れて対面で申込む方法もあります。
店舗での申込みは、直接相談ができるため、不明点を解消しやすいというメリットがあります。
必要書類を提出して審査を受ける
申込みが完了したら、次に必要書類を提出して審査を受けます。提
出が求められる書類には以下のものが含まれます。
- 身分証明書: 運転免許証、パスポートなど。
- 学生証または在籍証明書: 学校から発行される証明書。
- 収入証明書: アルバイトなどの収入がある場合。
- 保証人の情報: 保証人が必要な場合。
書類を提出後、金融機関は申込者の信用情報を確認し、返済能力を評価します。
審査の期間は金融機関によって異なりますが、数時間から数日程度で結果が出ることが一般的です。
審査に通過すると、ローン契約を結び、資金が提供される流れになります。
申込みから借り入れの流れを理解し、準備を整えておくことで、スムーズに学生ローンを利用することが可能です。
学生ローンの利用にあたっての注意点
学生ローンを利用する際には、返済計画をしっかりと立て、自己管理を徹底することが重要です。
また、複数の金融機関の条件を比較検討し、最も適したローンを選択するように心掛けましょう。